Les résultats de l’enquête MiPyme ANIF 2025-2026 en Colombie brossent un tableau contrasté de la bancarisation des très petites entreprises. Si 80 % des PME utilisent aujourd’hui les virements électroniques pour encaisser leurs recettes, la dépendance au numéraire reste forte dans les microentreprises et les unités de subsistance (83 %). L’innovation clé réside dans l’adoption éclair du système de paiement instantané Bre-B, lancé en octobre 2025 et déjà employé par près d’un tiers des microentreprises, un rythme qui suggère un potentiel réel pour réduire la fracture numérique.

Ce mouvement ne se limite pas à l’Amérique latine. Au Bangladesh, où 99 % des établissements sont des micro, petites ou moyennes entreprises, plusieurs banques ont déployé des prêts entièrement numériques sans papier, parfois sans garantie, pour les commerçants de licence et les agents de mobile money. Les initiatives de la Trust Bank et de la City Bank ont ainsi distribué des milliards de takas à des dizaines de milliers de bénéficiaires, couplées à des formations en littératie financière et à un mentorat. En Indonésie, le programme Rumah BUMN de Semen Indonesia a encadré 580 microentreprises de la région de Rembang, générant 6,9 milliards de roupies de transactions cumulées et plus de 2 100 emplois locaux, grâce à 203 ateliers sur la qualité, le branding et le marketing digital.

Ces avancées butent néanmoins sur des obstacles persistants. En Colombie, seulement 42 % des entreprises cotisent à la sécurité sociale, les unités de subsistance mêlent fréquemment comptes du ménage et de l’activité, et la recherche d’information préalable à un produit financier chute avec la taille. Au Bangladesh, la Banque centrale estime que 91 % des microentrepreneurs restent hors du circuit bancaire formel, malgré un doublement du nombre d’établissements en une décennie. Le contre-exemple iranien illustre un autre écueil : la croissance officielle de 4,1 % du secteur minier en 1404 contredit frontalement l’expérience de terrain des exploitants, qui décrivent une crise du gazole, une flambée des coûts et l’arrêt de nombreux sites – rappelant que sans données fiables, les politiques d’inclusion risquent la myopie.

Les prochaines étapes seront donc à double détente. Le gouvernement du Bangladesh a constitué un fonds de refinanancement de 5 000 crores de takas pour le besoin en fonds de roulement des CMSME et vise à porter la part du secteur dans le PIB à 35 % d’ici 2030. En Colombie, les autorités misent sur l’extension de l’infrastructure Bre-B, mais les spécialistes locaux insistent sur l’urgence d’une éducation financière adaptée aux plus petites structures. La qualité de la statistique publique, en Iran comme ailleurs, conditionnera la capacité des États à concevoir des filets de soutien qui ne se contentent pas de déployer des tuyaux numériques, mais renforcent aussi la résilience d’un tissu entrepreneurial encore largement informel.