La moltiplicazione delle frodi informatiche sta spingendo governi e autorità di vigilanza su scala globale a ridisegnare gli strumenti di prevenzione e tutela. Un segnale concreto arriva da Mosca, dove la Duma esaminerà in settimana un disegno di legge che impone a banche e istituti di microfinanza di notificare ai cittadini, entro quindici minuti e attraverso canali ufficiali come i servizi statali digitali, la sottoscrizione di qualsiasi contratto di credito a loro nome. Secondo il presidente della Camera Vjačeslav Volodin, la norma mira a contrastare un fenomeno che, nonostante un calo del 40% nel 2025, ha ancora prodotto 12,8 miliardi di rubli di perdite nei soli ventitré maggiori istituti russi l’anno precedente. La misura si inserisce in un quadro più ampio: il ministero dell’Interno russo ha denunciato come i call center fraudolenti non si limitino più al furto di denaro, ma cerchino di ottenere un controllo psicologico sulle vittime per coinvolgerle in attività criminali, spacciandosi per forze dell’ordine e inducendo le persone a credere di dover “collaborare alle indagini”.

In Italia, il tema è stato al centro di un forum promosso dalla Cassa di previdenza dei ragionieri, dove sono emerse posizioni trasversali. Per il presidente della delegazione italiana presso l’Assemblea parlamentare del Mediterraneo, Giulio Centemero, l’inasprimento delle pene non basta: occorre investire nell’educazione finanziaria e digitale di tutta la popolazione, valorizzando anche il servizio pubblico radiotelevisivo. La deputata Carmela Auriemma ha sottolineato la necessità di rafforzare la prevenzione nel settore pubblico, che fatica a tenere il passo del privato nella cybersecurity, e ha richiamato l’attenzione sui call center che operano dall’estero, circostanza che impone una cooperazione internazionale più stretta. Il parlamentare Pino Bicchielli ha ricordato l’approvazione di norme a tutela delle fasce più vulnerabili, come gli anziani, e la centralità della sanità, settore particolarmente esposto perché custode di dati sensibili.

Sul fronte del credito al consumo, la Svezia offre un esempio delle tensioni che le nuove regole possono generare. L’Autorità di vigilanza finanziaria svedese, recependo la direttiva europea sul credito ai consumatori, ha emanato disposizioni che obbligano gli esercenti online a raccogliere informazioni dettagliate su redditi, spese e debiti anche per acquisti rateali di piccolo importo e a tasso zero. L’industria fintech, rappresentata da Swefintech, critica l’assenza di un registro nazionale dei debiti che renderebbe onerosa l’applicazione, e avverte che l’irrigidimento rischia di escludere proprio le fasce di reddito più basse, che dell’acquisto rateale hanno maggiore necessità. La tensione tra protezione del consumatore e accesso al credito è destinata a riproporsi in tutta l’Unione quando le norme entreranno in vigore il prossimo autunno.

Al di fuori dell’Europa, la minaccia si manifesta con l’usurpazione dell’identità di istituzioni finanziarie internazionali. A Dacca, l’Ufficio della Banca asiatica di sviluppo ha diffuso un allarme dopo aver scoperto siti web, pagine Facebook e documenti contraffatti che promettevano prestiti a privati utilizzando il logo e i nomi dei funzionari dell’istituto, il quale non eroga mai finanziamenti diretti a persone fisiche. In Nigeria, la Commissione per i crimini economici e finanziari ha dovuto smentire una falsa campagna di reclutamento segreto diffusa sui social, mentre negli Stati Uniti la Federal Trade Commission ha messo in guardia contro le “task scam” su WhatsApp e Telegram, schemi in cui le vittime vengono indotte a versare criptovalute per sbloccare guadagni fittizi. In tutti questi casi, le autorità insistono sulla necessità di verificare le comunicazioni esclusivamente attraverso i canali ufficiali e di non rispondere a offerte non sollecitate.

Il dossier normativo è in rapida evoluzione. A Mosca il voto sul disegno di legge è atteso nei prossimi giorni, mentre in Italia il governo ha già introdotto l’educazione finanziaria nelle scuole e discute il rafforzamento del Registro pubblico delle opposizioni. A livello comunitario, il recepimento della direttiva sul credito al consumo sta spingendo le autorità nazionali a ricalibrare l’equilibrio tra prevenzione e inclusione. La cooperazione internazionale, invocata da più parti, resta il nodo irrisolto per arginare reti criminali che operano ormai senza confini.