Die US-Regierung bereitet eine Verordnung vor, die Banken verpflichten soll, die Staatsbürgerschaft ihrer Kontoinhaber zu erfassen und zu melden. Finanzminister Scott Bessent bestätigte diese Pläne und forderte die Kreditinstitute auf, sich auf die neue Aufgabe vorzubereiten. Aus Washingtoner Sicht handelt es sich um einen Schritt zur Stärkung der Sicherheit und Transparenz im Finanzsystem, um etwaige Risiken durch ausländische Akteure besser einschätzen zu können. Bessent verwies dabei auf Praktiken in anderen Ländern, wie Großbritannien, wo ähnliche Identifikationspflichten bestehen.

Für das amerikanische Bankensystem stellt dieser Vorstoß einen tiefen Eingriff dar und bedeutet einen Bruch mit langjähriger Praxis. Bislang ist für die Kontoeröffnung in den USA kein Nachweis der Staatsbürgerschaft erforderlich; Banken sammeln primär Daten wie Sozialversicherungsnummern, Namen und Adressen im Rahmen der Geldwäschebekämpfung. Beobachter rechnen nun mit einem enormen bürokratischen und finanziellen Aufwand. Die Einführung und Pflege der neuen Datenerfassungsprozesse könnten die Institute Milliarden Dollar kosten und Millionen zusätzliche Arbeitsstunden verursachen.

Aus europäischer, insbesondere deutschsprachiger Perspektive wirft die Ankündigung mehrere Fragen auf. In Deutschland, Österreich und der Schweiz sind Banken durch die EU-Zahlungsdiensterichtlinie (PSD2) und nationale Gesetze bereits zu einer strengen Identitätsprüfung („Know Your Customer“) verpflichtet, die jedoch nicht explizit auf die Staatsbürgerschaft abzielt. Für europäische Banken mit US-Tochtergesellschaften oder einem großen transatlantischen Privatkundengeschäft entsteht dadurch ein zusätzlicher regulatorischer Komplex. Zudem könnte die Maßnahme, sollte sie umgesetzt werden, abschreckend auf legale Migranten und Auslandsamerikaner wirken und die finanzielle Inklusion schwächen – ein Ziel, dem sich auch europäische Aufseher verpflichtet sehen.

Die finale Ausgestaltung der Executive Order und ihr praktischer Vollzug bleiben abzuwarten. Analysten sehen in der Ankündigung jedoch ein deutliches Signal für einen restriktiveren Kurs in der US-Finanzaufsicht. Sollte die Regelung in Kraft treten, ist mit erheblichem Widerstand der Bankenlobby zu rechnen, die bereits auf umfangreiche Deregulierungen gehofft hatte. Langfristig könnte diese Politik nicht nur die Betriebskosten der Institute erhöhen, sondern auch zu einer Fragmentierung globaler Compliance-Standards führen, was die internationale Zusammenarbeit in Finanzfragen erschweren würde.